С точки зрения российских банков, пенсионеры являются самой дисциплинированной категорией клиентов. Для них кредитные организации предлагают особые условия обслуживания. Постоянные клиенты регулярно получают индивидуальные предложения. Это касается не только кредитных продуктов, но и размещения средств на депозитных счетах.
Пенсионные вклады в надежных банках
Банковские организации, существующие в России продолжительное время, и успевшие завоевать репутацию надежных банков, в 2020 году предлагают пенсионерам оформить вклад на следующих условиях.
Банк |
Наименование депозита |
Минимальная сумма вклада, в рублях |
Процентная ставка, % |
Срок, дней |
Сбербанк |
«Сохраняй онлайн» (пенсионный) |
10000 |
4,2-5,38 |
30-1095 |
Газпромбанк |
«Пенсионные сбережения» |
15000 |
6,3-7,2 |
91-1095 |
Россельхозбанк |
«Пенсионный плюс» |
500 |
6,25-6,65 |
395-1095 |
Совкомбанк |
«Мой доход» (пенсионный) |
1000 |
5,3 |
Не определен |
Промсвязьбанк |
«Моя копилка» (пенсионный) |
10000 |
5,6-6,25 |
91-731 |
Бинбанк |
«Максимальный процент» (пенсионный) |
10000 |
6,05-6,65 |
91-730 |
Почта банк |
«Капитальный» (пенсионный) |
50000 |
6-6,75 |
181-546 |
Банк «Открытие» |
«Премиальный» (для держателей пенсионной карты) |
50000 |
5,7-6,9 |
91-730 |
Московский кредитный банк |
«Гранд» |
1000 |
7,40-7,65 |
370 или 730 |
Возможность пополнения или частичного снятия, а также порядок начисления процентов по вкладу определена для каждого депозита индивидуально. Подробные условия потребуется уточнить в выбранном банке.
Пенсионные вклады под максимальный процент
Многие менее известные банки предлагают пенсионерам оформить вклад под повышенный процент. Сегодня большинство таких банков предлагают оформить вклад на 3, 6, или 12 месяцев. Величина ставки зависит от срока, на который размещен депозит.
Рассмотрим самые популярные предложения 2020 года.
Наименование |
3 месяца |
6 месяцев |
12 месяцев |
ББР Банк |
7,52% |
6,75% |
7,35% |
Восточный банк |
7,07 |
7,60 |
7,90 |
Московский индустриальный банк |
6,79 |
7,10 |
7,52 |
ИК Банк |
6,5 |
6,77 |
7,25 |
Банк Зенит |
6,50 |
6,75 |
|
Росевробанк |
6,48 |
6,74 |
7,09 |
Запсибкомбанк |
6,43 |
— |
— |
Банк Национальный стандарт |
6,35 |
— |
— |
Акибанк |
6,31 |
— |
— |
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
6,30 |
— |
— |
Руснарбанк |
— |
6,75 |
— |
Банк Космос |
— |
6,75 |
— |
Банк Александровский |
— |
6,85 |
— |
Евроазиатский инвестиционный банк |
— |
6,97 |
7,09 |
Мособлбанк |
— |
— |
7,52 |
Банк Возрождение |
— |
— |
7,45 |
Банк Русский Стандарт |
— |
— |
7,25 |
Как видно из таблицы, большинство банков предлагает максимальный процент при открытии депозита на срок от 1 года. Более краткосрочные вклады можно оформить по меньшей ставке.
Застрахованы ли вклады для пенсионеров?
Согласно закону № 177-ФЗ от 23.12.2003, вклады физических лиц, в том числе и пенсионеров, подлежат обязательному страхованию. Согласно обозначенному нормативно-правовому акту, при наступлении страхового случая вкладчику выплачивается компенсация в размере 100% от депозита, но не более 1400000 рублей.
Если в одном банке открыто несколько вкладов, то возмещение производится по каждому депозиту. Максимальный размер компенсации в таком случае также составляет 1400000 рублей в совокупности.
Вклад пенсионный в отдельных банках
Подробнее рассмотрим предложения от 2 ведущих банков России.
Вклады ВТБ Банка Москвы пенсионерам: процентные ставки
Банк Москвы был реорганизован путем слияния организации с группой ВТБ. По состоянию на 2020 год учреждение предлагает один из четырех вкладов, которые могут оформить граждане, находящиеся на пенсионном обеспечении (по старости или инвалидности):
- Пополняемый.
- Комфортный.
- Выгодный.
- Время роста.
Они отличаются процентными ставками и условиями обслуживания. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант рекомендуется ознакомиться с каждым из предложенных продуктов.
Условия
Условия оформления и обслуживания депозитов в ВТБ банке Москвы зависят от выбранного вклада:
Пополняемый |
Комфортный |
Выгодный |
Время роста |
||||
Валюта вклада |
Рубль, Доллар, Евро |
Рубль, Доллар, Евро |
Рубль, Доллар, Евро |
Рубль |
|||
Минимальная сумма |
100000 рублей, 3000$, 3000€ |
100000 рублей, 3000$, 3000€ |
100000 рублей, 3000$, 3000€ |
30000 рублей |
|||
Срок |
3 месяца — 5 лет |
6 месяцев — 5 лет |
От 3 месяцев до 5 лет |
180 или 380 дней |
|||
Возможность пополнения |
Предусмотрена |
Имеется |
Отсутствует |
Отсутствует |
|||
Частичное снятие |
Невозможно |
Предусмотрено |
Не предусмотрено |
Не предусмотрено |
|||
Начисление процентов |
Ежемесячно |
Ежемесячно |
Ежемесячно |
Ежемесячно |
|||
Автопродление |
Не более 2 раз |
Не более 2 раз |
Не более 2 раз |
Невозможно |
|||
Возможность оформить депозит в пользу третьего лица |
+ |
+ |
+ |
— |
При оформлении каждого из рассмотренных депозитов вкладчик может выбрать способ начисления процентов. Каждое предложение предусматривает возможность выплаты процентов на счет или капитализации вклада.
Годовые процентные ставки
Ставки по процентам также отличаются для каждого предлагаемого вклада.
Вклад |
Пополняемый |
Комфортный |
Выгодный |
Время роста |
Процентная ставка |
5-5,94% |
2,50-4% |
5,75-6,74% |
6,46-6,75% |
Помимо обозначенных тарифов Банк дает вкладчикам возможность увеличить установленную ставку. Для этого необходимо оформить Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Сбережения». Величина надбавки по процентам зависит от месячных трат вкладчика и составляет:
Размер месячных трат по Мультикарте, рублей |
Надбавка, % |
5000-15000 |
0,5 |
15000-75000 |
1 |
Свыше 75000 |
1,5 |
Сбербанк
Сбербанк предлагает пенсионерам оформить один из трех вкладов. Особые условия вкладчикам, получающим пенсионное довольствие, предоставлены в депозитах:
- Пенсионный плюс.
- Пополняй.
- Сохраняй.
Каждый продукт имеет свои условия и процентные ставки. Перед выбором конкретного депозита рекомендуется сравнить ключевые параметры всех предлагаемых вкладов.
Пенсионный плюс |
Пополняй |
Сохраняй |
|
Сумма депозита |
От 1 рубля |
От 1000 рублей |
От 1000 рублей |
Срок вклада |
3 года |
3 месяца — 3 года |
От 1 месяца до 3 лет |
Процентная ставка |
3,50% |
5,05-5,15% |
4,50-5,75% |
Возможность пополнения |
Предусмотрена |
Имеется |
Не предусмотрена |
Частичное снятие |
Имеется |
Невозможно |
Нет |
Большинство российских банков предлагают повышенный процент по долгосрочным вкладам. Сбербанк не исключение. Максимальные ставки применяются к депозитам, оформленным на 3 года.
Как оформить
Чтобы оформить пенсионный вклад в любом российском банке потребуется предъявить сотруднику организации документ, удостоверяющий личность и пенсионное удостоверение. После этого будет составлен договор о принятии средств на депозитный счет, который потребуется подписать. Завершающим этапом в открытии вклада является внесение средств на созданный счет.
Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада
Сегодня нередки ситуации, когда пенсионеры оформляют депозиты в банках и после отзыва у них лицензий Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ) не может произвести компенсационные выплаты гражданам, так как на балансе кредитного учреждения не числится открытых вкладов.
В связи с такими ситуациями рекомендуется удостовериться в регистрации вклада. Сделать это можно в интернет-банке. Если вкладчик в личном кабинете видит свой депозит и может совершать по нему операции (предусмотренные условиями договора), это значит, что депозит размещен по всем правилам.
Заключение
Финансовые учреждение разработали для российских пенсионеров особые условия для размещения вкладов. Этой категории граждан предлагается оформить депозит под максимальные проценты. При этом, в большинстве случаев, можно выбрать минимальный срок вклада.