Подробно о
пенсионной реформе

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов России в 2019 году

Списки лучших негосударственных пенсионных фондов составляют специальные агентства на основании полученных сведений из единой базы Центрального банка. Рейтинги содержат обоснованные оценки и мнения аккредитованных ЦБ агентств о возможности 100% выполнения НПФ обязательств. Гражданам рекомендуется отслеживать статистику поведения фонда, где содержатся их пенсионные страховые отчисления.

Как работают негосударственные ПФ

Негосударственные пенсионные фонды являются особой организационно-правовой формой, они отвечают, кроме пенсий, за соцобеспечение. На законодательном уровне существует ряд законопроектов, регулирующих деятельность НПФ:

  • ФЗ167;
  • ГК России ст. 123.17;
  • Федеральный закон № 75;
  • ФЗ27 о накопительных счетах.

Таким образом, фонды почти не имеют отличий от иных государственных структур и поэтому вправе осуществлять следующие операции:

  • проводить выплаты по накоплениям;
  • вести учет расходов и приходов денег;
  • заниматься инвестированием в акции, облигации, если существует минимальный риск потери;
  • осуществлять накопление капитала для выплат клиентам в будущем.

Такие коммерческие организации в отношении вкладов будущих пенсионеров относятся к одной из категорий:

  1. Открытые общества или с универсальной формой, однако, не имеющие отношения к финансовым или промышленным группам. Вклады представляют основную часть активов;
  2. Территориальные организации, обладающие поддержкой региональных государственных структур. Основное условие — работа исключительно в одной области страны;
  3. Корпоративные общества, созданные учредителями организации и предприятий. Как правило, у них процентная ставка по накоплениям постоянная растет;
  4. Кэптивные аналогично корпоративным осуществляют деятельность на основании программам, утвержденные учредителями компании.
Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»

Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Федеральный закон от 01.04.1996 № 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования»

Статья 123.17 Гражданского кодекса РФ «Основные положения о фонде»

На заметку: на сегодняшний день большинство граждан планирует делать вклад в некоммерческие фонды. За счет анализа специализированных агентств можно сделать вывод о целесообразности заключения договора с тем или иным негосударственным ПФ.

Рейтинг доходности

Благодаря рейтингу негосударственных пенсионных фондов, каждый человек может найти авторитетную организацию с высоким уровнем доходности и надежности.

«УГМК-Перспектива»

Этот негосударственный пенсионный фонд в 2019 году занимает место в пятерке НПФ с высоким уровнем доходности. Организация была основана больше 10 лет назад крупными металлургическими предприятиями Урала. Соответственно, львиную долю клиентов составляют служащие промышленной сферы.

Начиная с 2006 года, НПФ включился в работу с обязательным страхованием пенсий. Особый рост активов организация показала в 2009 году, доход которой составил 47,4%. Однако до этого (2008 г.) уровень доходности был практически равен нулю. По последним сведениям, в 2017 г. УГМК имела рост активов на 11,2%.

«Роствертол»

Фонд основан в 1994 г. с целью оказания помощи работникам, вышедшим на заслуженный отдых АО «Роствертол». Примечательно, что предприятие является самым крупным российским производством в сфере авиации.

В 2015 г. произошла реорганизация, и ПФ стал вести деятельность в области накоплений пенсионеров. НПФ за все время существования демонстрирует положительную динамику и стабильность, а конец прошлого года завершил на уровне 11,3% доходности.

«Национальный негосударственный ПФ»

ННПФ создан нефтегазовым предприятием с первоначальной целью — производить выплаты отчислений по старости сотрудникам «Татнефти». В 1998 г. лица, уже вышедшие на пенсию, получили первые выплаты, а спустя 6 лет объединение вышло на общий рынок страхования вкладов по старости.

Сегодня количество клиентов достигло 500 000, но ННПФ, преимущественно, продолжает сотрудничество с корпорациями. 2017 г. фонд завершил отчетный период на уровне 11,83% и по оценке рейтинговых агентств был включен в ТОП-лучших.

«Алмазная осень»

Наименование возникло неспроста, изначально планировалось сотрудничать исключительно с корпоративным сегментов служащих «Алроса». Это предприятие занимается промышленным поиском алмазных месторождений в Якутии.

К сведению: в случае если какой-то коммерческий ПФ не фигурирует в списках рейтинговых агентств, то высока вероятность его слияния с другим ПФ. Дополнительно это может означать отказ в лицензии, ликвидация.

По отзывам работников предприятия, даже в кризисные времена 1998 и 2008 гг. пенсионные отчисления производились в 100% объеме без задержек, что говорит о надежности НПФ. Его доходность составляет 11,94%. При этом сегодня стать клиентом может любой человек, проживающий в местности проведения работ корпорации.

Негосударственный ПФ «Гефест»

НПФ Гефест — это старейший фонд в России, основанный в 1993 г. и показывающий стабильный доход свыше 12% по средним показателям, а в 2017 г. достигший отметки в 14,21%. В 2016 году произошла реорганизация по смене организационно-правовой формы — теперь это АО, а услуги коммерческого общества доступны всем гражданам.

Рейтинг надежности 2019 года

Негосударственные пенсионные фонды в рейтинге 2019 г. представлены по шкале надежности.

«ВТБ ПФ»

Рейтинг открывает НПФ, принадлежащий группе ВТБ, которая также представляет корпорацию надежных кредитно-финансовых учреждений в РФ. По результатам анализа рейтинговых агентств, коммерческая организация получила высший бал ААА, что гарантирует стабильную устойчивость в финансовой деятельности.

НПФ «Благосостояние»

Основан в середине 90-х гг. корпорацией «Российские железные дороги». История организации насчитывает больше 20 лет и за это время клиентская база расширилась до 1,2 миллиона человек.

В 2014 г. была создана дочерняя фирма «Будущее». С этого момента «Благосостояние» занимается ведением пенсионных накоплений работников РЖД, а «Будущее» заключает договора со всеми гражданами страны.

«Газфонд»

Изначально «Газфонд» имел статус некоммерческой организации и предоставлял населению пенсионное и страховое обеспечение. Благодаря стабильному развитию, к 2009 г. активы компании выросли, а законодательные требования ужесточились. Поэтому общество реорганизовалось и на сегодняшний день занимает 2 позицию в рейтинге.

«Газфонд пенсионные накопления»

Это дочерняя организация, появившаяся по причине реорганизации «Газфонда» в 2016 году. Новообразовавшийся коммерческий ПФ слился с несколькими другими пенсионными фондами и теперь обслуживает клиентскую базу в количестве свыше 6 млн российских граждан, а объем активов составляет 16 млрд руб. Примечательно, что заключить договор могут физические и юридические лица, однако филиалы территориально расположены в столице страны и Санкт-Петербурге.

К сведению: НПФ — это государственный источник получения дохода, которым можно распоряжаться по своему усмотрению. Отказ от такой системы пока невозможен в силу экономической ситуации в стране. Однако с 1 января 2019 г. вступит в силу новая пенсионная реформа, в которой этот вопрос будет решен Госдумой.

«Сбербанк»

НПФ занимает верхнюю позицию в рейтинге надежности, также как и одноименное кредитно-финансовое учреждение. Достоинствами организации является многолетняя история, 6,8 млн. человек в клиентской базе и объем активов в размере более 435,2 млрд. руб.

Кроме того, наличие в каждом населенном пункте минимум одного отделения делает услуги доступными для граждан страны.

Как составляется оценочная шкала

Рейтинг складывается из доходности негосударственных пенсионных фондов и надежности. Хотя последний фактор относится к абстрактному понятию, но все же он присутствует и является ключевым параметром.

Сотрудники специализированных агентств создали классификацию и оценочную шкалу, состоящую из буквенной аббревиатуры:

  1. А++ — это высокий показатель доверия к организации. Указывает на то, что сотрудничество будет плодотворным независимо от ситуации на рынке;
  2. А+ свидетельствует о высоком уровне доверия;
  3. А — стабильно качественный уровень;
  4. В++ указывает на удовлетворительную оценку деятельности;
  5. В+ — это средний коэффициент, информирующий граждан о возможности возникновения сложностей при заказе большой денежной суммы;
  6. В — низкий уровень доверия;
  7. С++ — не критичный показатель, но остается крайне неудовлетворительным, т. к. существует риск отзыва лицензии и, как следствие, невыполнение взятых обязательств;
  8. С+ указывает на то, что НПФ может лишиться лицензии в любой момент;
  9. С — зафиксированы ситуации с невыполненными договорными отношениями;
  10. D — значок присваивается компаниям, инициировавшим процедуру банкротства;
  11. Е — отзыв лицензии осуществлен, организация прошла процедуру ликвидации или банкротства.

Подача заявки в негосударственный ПФ

Чтобы стать клиентом негосударственного пенсионного фонда России, требуется заключить договорные отношения. Перед подписанием документов заявитель выбирает схему отчислений и вносит определенную сумму средств на индивидуальный счет.

На заметку: активы НПФ составляют 19,7% уставного капитала, 2,7% — вклады пенсионеров, 77% — резерв для выплат гражданам по старости, 0,6% — другие обязательства и 0% кредитных средств.

В права и обязанности вкладчика входит следующий краткий перечень:

  • ознакомление с правилами и штрафными санкциями в случае аннулирования отношений, а также получение информации о регламенте внесений изменений в договор;
  • определиться со схемой выплат;
  • выбрать тип отчислений на момент достижения возраста пенсионера;
  • подобрать объем денежных средств и период зачисления на счет.

На имя заявителя открывается индивидуальный счет, после чего подписанный договор признается действительным. Существует возможность открытия солидарного счета при подаче заявки от работодателя. Для этого фирма, где трудоустроен вкладчик, обязана подать следующие документы:

  • СНИЛС;
  • страховое свидетельство;
  • паспорт.

Негосударственные ПФ обладают правом в самостоятельном порядке распоряжаться денежными средствами, поступающими на счет. Основная масса договоров имеет минимально допустимый уровень дохода, который гарантируется каждому обратившемуся. При этом фонд обязуется выплатить компенсации за свой счет, если понесен риск от инвестирования. Таким образом, денежные средства вкладчиков защищены.

Пенсионер обладает правом выбрать один из двух вариантов получения отчислений в момент выхода на заслуженный отдых — единоразовая сумма, ежемесячные выплаты. Примечательно, что на сумму будет наложен подоходный налог 13%, что прописывается в договоре.

Информация о накоплениях и методах расторжения договора

В соответствии с формой договора, каждый человек вправе расторгнуть отношения раньше указанной даты, если коммерческий ПФ не выполняет обязательства, либо не устраивает по ряду причин. Изменение допускается делать не реже одного раза в год, что закреплено в действующем законодательстве РФ. Соответственно, если время еще не вышло, то придется ожидать. Однако допускается подача досрочного заявления.

Для получения информации об объеме накоплений, можно обратиться в компанию с указанием персональных сведений. Существует также возможность получения этих данных через официальный сайт организации.

Для получения информации в режиме онлайн требуется пройти регистрацию на портале компании. Заполнить соответствующие поля и передать распоряжение. На указанную электронную почту придет письмо. При посещении офиса компании, сведения выдаются при наличии паспорта и договора.

Выбор негосударственного ПФ

Для того чтобы участнику ПФ России было проще сделать правильный выбор в пользу организации, следует ознакомиться со следующими критериями:

  • получаемый доход от инвестирования;
  • объем активов;
  • наличие среди учредителей крупного акционера;
  • показатели финансовой деятельности;
  • оценка в рейтинге;
  • дополнительное сервисное обслуживание;
  • наличие бонусов;
  • отсутствие негативной репутации, освещаемой в средствах массовой информации;
  • личные предпочтения;
  • территориальная близость филиала;
  • риск инвестиционных потерь или краха.

Примечательно, что этот перечень создан на основании проведенных социальных опросов. При этом большинство опрошенных участников указывают, что основной фактор — это уровень получения доходов коммерческим ПФ.

По мнению гендиректора Лукойл-Гарант, при выборе ПФ следует учитывать накопления в перспективе, а именно в течение 8-10 лет. Анализировать финансовые показатели за 1-3 года не целесообразно, т. к. это не является показателем эффективности управления пенсиями.

Резюмируя рейтинг негосударственных ПФ и их деятельность, следует отметить, что такие фонды относятся к коммерческим структурам. Поэтому учредители компаний всегда готовы принимать денежные средства и активно взаимодействуют с вкладчиками. С одной стороны, обеспечиваются высокие проценты, но с другой стороны, к выбору ПФ следует подходить осмотрительно, изначально изучив деятельность организации. Эксперты также рекомендуют обратиться за помощью к финансовому консультанту.

Посмотрите видео о том, как правильно выбрать НПФ
Ссылка на текущую статью Пенсионный возраст
Москва и МО:
+7 (499) 938-45-83
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 425-64-98
Россия (горячая линия):
8 (800) 350-61-98
Получить консультацию