- Нормативное регулирование
- На чем остановить свой выбор
- Порядок формирования накоплений
- Условия для назначения пенсии
- Процедура получения пенсии
- Способы выплаты накоплений
- Порядок выплаты пенсии и сроки
- Можно ли получить пенсию до достижения пенсионного возраста
- Получение сведений о сумме накоплений
- Как рассчитывается пенсия
- Что происходит с накоплениями после смерти страхователя
- Управление накопительной пенсией
- Инвестирование накоплений
- Корректировка суммы накоплений
- Мгновенная консультация юриста
Размер будущей накопительной части пенсии человека зависит от того, сколько средств хранится на его счете. Каждый страхователь вправе увеличить свой фонд, добровольно перечисляя на счет деньги или передав негосударственному фонду возможность инвестирования накоплений.
Нормативное регулирование
Процедура формирования средств накопительной пенсии и их выплаты регламентирован двумя нормативными актами:
Год появления пенсии
Реформа, дающая возможность гражданам, появившимся на свет после наступления 1967 года, самостоятельно устанавливать будущую пенсию, проводилась в 2013 году.
На чем остановить свой выбор
Чтобы правильно определиться с тем, как лучше сформировать свою будущую пенсию, человек должен сначала определиться, в чем заключается разница между двумя видами обеспечений.
Страховая пенсия — это денежные выплаты, предоставляемые гражданину ежемесячно, в качестве компенсации его заработной платы.
Накопительная пенсия — это выплата, сформированная из накопленных человеком средств, как правило, из денег, перечисленных работодателем за счет своего работника на специальный счет.
Государственное обеспечение ежегодно индексируется, накопления же гражданин может увеличить только передав негосударственному фонду право на их инвестирование.
Порядок формирования накоплений
Заморозка
В 2014 году Правительство пришло к решению о необходимости заморозки накопленных гражданами средств. С этого же момента работодателей обязали перечислять взносы только на страховую пенсию.
Пока такие ограничения действуют до конца 2020 года.
Нужно ли переводить накопления в негосударственный фонд
При выборе НПФ, человек должен помнить о том, что у учреждения могут аннулировать лицензию. В этой ситуации накопления не теряются, а передаются в ПФР, но средства, полученные от инвестиций, не учитываются.
Выбор негосударственного фонда и перевод накоплений
Согласно закону, у страхователя есть право 1 раз в год бесплатно поменять своего страховщика. Сделать это можно в несколько этапов:
- Остановить свой выбор на одном НПФ;
- Заключить договор;
- Уведомить ПФР.
Условия для назначения пенсии
Согласно требованиям ФЗ № 424, накопительная пенсия есть только у тех граждан, которые смогли воспользоваться правом на выбор такого обеспечения в определенное время. Благодаря такому выбору, на счете человека формировались накопления, которые могут стать достаточно ощутимой прибавкой к страховой пенсии.
- В 2002-2005 годах работодатели выплачивали часть средств на накопительный счет своих сотрудников, что позволило последним сформировать накопления;
- Граждане вправе формировать накопительную часть пенсии, внося добровольные взносы;
- Женщины, получившие материнский капитал и воспользовавшиеся этими средствами для формирования накоплений.
Процедура получения пенсии
Куда подавать документы
Если гражданин копил средства в ПФР, то получение накопительной пенсии стоит начать с визита в это госучреждение или в МФЦ. Если же человек переводил деньги в Негосударственный фонд, то с готовым пакетом документов следует обращаться в офис компании.
Документы для оформления пенсии
Для получения своей накопительной пенсии, человек должен предоставить сотруднику фонда:
- Соответствующее заявление;
- Удостоверение личности;
- СНИЛС;
- Документы, являющиеся подтверждением трудового стажа;
- Реквизиты счета в банке, куда будут переводиться средства.
Как составить заявление
Заявление, в котором содержится просьба о выплате страхователю накопительной части его пенсионного обеспечения, может быть подано в госучреждение или негосударственный фонд будущим пенсионером самостоятельно или его уполномоченным представителем (дополнительно предоставляется доверенность).
Скачать заявление о выплате накопительной части пенсии
Сроки подачи документов и выплаты средств
Гражданин имеет право обратиться за получением пенсии в любое время после получения на нее права.
В дальнейшем сотрудники вправе рассматривать его документы в течение 10 дней, после чего обязаны принять положительное или отрицательное решение по обращению.
Способы выплаты накоплений
Получение всех накоплений единовременно
Единовременная выплата — это перечисление страхователю всех накопленных им на счете денежных средств одним платежом. Воспользоваться правом на получение такой выплаты могут только те граждане, размер накоплений которых при ежемесячной выплате составляет менее 5 процентов от суммы страховой пенсии, выплачиваемой по старости.
Заявление, в котором застрахованный человек требует выплатить ему все накопленные средства единовременно, рассматривается уполномоченными сотрудниками ПФР в течение одного месяца.
Выплата срочной пенсии
Человек может рассчитывать на срочную пенсию, полностью сформированную из его накоплений, только в нескольких ситуациях:
- Если человек в течение своей трудовой деятельности дополнительно перечислял денежные средства на свой накопительный счет в рамках программы софинансирования;
- Если женщина, получившая маткапитал за второго ребенка, направила часть средств с него на свою накопительную пенсию.
У человека есть право самостоятельно выбрать, в течение какого промежутка времени ему будет осуществляться выплата дополнительной срочной пенсии. Главное, чтобы минимальный период выплаты составлял 10 лет.
Бессрочная пенсия
У гражданина есть право получать накопительную пенсию бессрочно, исключительно при появлении у него права на получение обеспечения по старости.
Страхователь может обратиться в ПФР, чтобы оформить получение этой выплаты. Обращение может быть осуществлено лично или с привлечением представителя, действующего по доверенности.
Порядок выплаты пенсии и сроки
Сотрудники госучреждения вправе рассматривать полученные от заявителя документы на протяжении 10 дней, после чего обязаны принять решение по обращению.
Законом допускается приостановка проверки сведений, указанных в предоставленном заявителем документе, на срок не более трех месяцев.
Можно ли получить пенсию до достижения пенсионного возраста
Страхователь не имеет права снимать средства со своего накопительного счета в любой нужный ему момент после получения права на оформление страховой пенсии или иной господдержки со стороны государства.
Рассчитывать на получение выплат до достижения установленного законом пенсионного возраста могут отдельные категории лиц, которые имеют право на оформление досрочной пенсии.
Получение сведений о сумме накоплений
По номеру СНИЛС
СНИЛС содержится на небольшой зеленой карточке, которая должна быть оформлена у каждого гражданина РФ. СНИЛС — это идентификационный номер, который присваивается каждому человеку, зарегистрированному в системе пенсионного страхования.
Благодаря номеру, гражданин имеет право получить исчерпывающую информацию о своих правах и состоянии пенсионного счета.
Проверка сведений о состоянии накоплений может быть осуществлена на сайте ПФР, для этого пользователю достаточно воспользоваться специальным сервисом.
Получить информацию можно на сайте ПФР, воспользовавшись специальным сервисом или через портал Госуслуги. При выборе второго варианта пользователю достаточно выполнить несколько действий:
- Войти в свой личный кабинет.
- Зайти в раздел нужного госучреждения (ПФР).
- Выбрать вкладку, содержащую необходимую услугу.
С помощью интернета
Чтобы узнать информацию о своем счете через интернет, страхователь может воспользоваться Госуслугами или сайтом ПФР.
Чтобы запросить сведения, пользователь должен предварительно пройти процедуру регистрации на сайте, авторизоваться и ввести сведения о своих основных документах.
Для получения информации о своих накоплениях, человек должен перейти в соответствующий раздел и подтвердить заявление. После обработки запроса, система выдаст таблицу, содержащую следующие сведения:
- Размер накоплений страхователя;
- Размер страховых взносов, которые были перечислены на человека за весь период его трудовой деятельности.
В ПФР
Для получения сведений о своих накоплений в фонде, человеку достаточно выполнить несколько действий:
- Обратиться в подразделение ПФР.
- Оформить заявление.
- Показать СНИЛС.
Готовая выписка должна быть предоставлена заявителю максимум через 10 дней после принятия специалистом обращения.
Как рассчитывается пенсия
Бессрочные выплаты
Обратиться за назначением бессрочной пенсии могут следующие категории заявителей:
- Россияне;
- Иностранцы;
- Лица, не имеющие российского гражданства, но проживающие на территории страны.
Воспользоваться этим правом можно только при условии, что ранее работодатель перечислял за человека все полагающиеся взносы по страховке.
Расчет ежемесячной пенсии производится следующим образом: вся сумма пенсионера делится на средний период, устанавливаемый законом. Такой промежуток выплаты регулярно меняется, поэтому для правильного расчета его нужно отслеживать.
Срочная пенсия
У каждого гражданина есть право самостоятельно определить, в течение какого промежутка времени он сможет получать срочную пенсию. Единственное требование к сроку заключается в том, чтобы минимальный срок получения накопительной пенсии был не менее 10 лет.
Общая выплата
Если гражданин выбирает единовременный способ получения своих накоплений, то вся сумма перечисляется ему в полном объеме и за один раз.
Что происходит с накоплениями после смерти страхователя
Родственники умершего страхователя могут воспользоваться накопленными накоплениями. Вступить в наследство может один человек или сразу несколько наследников.
Рассчитывать на первоочередное получение накопленных средств могут следующие родственники:
- Отец и мать, супруг, дети.
- При отсутствии близких родственников, все наследство распределяется между другими родными.
Использовать накопления можно только тогда, когда страхователь скончался еще до назначения ему пенсионных выплат.
Управление накопительной пенсией
Способы увеличения суммы накоплений
За все время, пока человек осуществляет трудовую деятельность, размер его пенсионных накоплений может существенно превысить сумму всех перечисленных средств.
Увеличение накоплений страхователя производится за счет инвестирования средств негосударственным фондом в свою деятельность, что приносит обеим сторонам договора прибыль.
Выбор НПФ
При выборе негосударственного фонда, человек должен акцентировать свое внимание на нескольких критериях:
- Дата создания НПФ. Желательно, чтобы он был создан до 1998 года, что позволило бы дать учреждению высокую оценку — фонд смог пережить два финансовых кризиса и «остаться на плаву».
- Учредителем надежного фонда не может быть маленький банк или предприниматель.
- Доходность компании и ее рейтинг среди клиентов.
Перевод накопительной пенсии
Страхователь может переводить все свои накопленные средства в любой негосударственный фонд. Для этого требуется подойти в офис выбранного фонда и оформить договор. Государственный фонд тоже должен быть поставлен в известность о принятом страхователем решении.
Инвестирование накоплений
Отличительный моментом накоплений является то, что у человека есть право инвестировать их, передав в НПФ. Отрицательный момент заключается в том, что результат от такого инвестирования может быть и неудовлетворительным.
Если гражданин осуществлял трудовую деятельность, но не перевел никуда свои накопления до окончания 2015 года, все его деньги автоматически направляются на счет для формирования будущей страховой пенсии.
Корректировка суммы накоплений
Корректировка накоплений для пенсии осуществляется ежегодно 1 августа, при наличии следующих оснований:
- Поступление на счет новых взносов.
- Рост имеющейся на счете суммы накоплений благодаря ее инвестированию.
- Выявление сумм, которые ранее не учитывались в расчетах.
При проведении корректировки средств для срочной выплаты, общая сумма денег не принимается во внимании при корректировке всех накоплений.