За последние 5-7 лет банковскими продуктами всё больше пользуются людей престарелого возраста. Однако ситуация с условиями и ограничениями в оформлении займа остается острой темой. В связи с этим закономерно возникает интерес, каким образом можно взять кредит пенсионеру, под какой процент и срок.
Займы для пенсионеров
В России установилось твердое убеждение, что лица, вышедшие на заслуженный отдых, являются социально незащищенной категорией. Вследствие этого не могут обеспечить стабильные выплаты по займам, поэтому банки неохотно предоставляют ссуды. Кроме того, процентная ставка в каждом случае устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансовой организации и личностных характеристик заявителя.
Зачастую кредитование пожилых людей осуществляется без дополнительного обеспечения. Тем не менее, в ряде ситуаций могут запросить страховку в виде поручительства третьих лиц или залога.
Пожилые люди, как заемщики
Финансовые организации неоднозначно относятся к пожилым людям, выступающих, как заемщики. Обусловлено это тем, что одна сторона медали указывает на стабильный, хоть и не огромный, доход. При этом люди советской закалки отличаются аккуратностью и ответственностью. Однако вторая сторона медали представлена возрастом, слабым уровнем здоровья, что повышает риск невозврата средств.
В силу этого взять кредит пенсионерам можно только в тех финансовых организациях, владельцы которых берут бремя ответственности за высокую опасность. К таким учреждениям относятся банки с государственным участием или социально ориентированы.
Кредиты в банках пенсионерам зачастую выдают при предоставлении гарантий. В этом случае привлекается поручитель или накладывается обременение на движимое или недвижимое имущество. Оформление без обеспечения возможно в редких случаях. Но и в такой ситуации, заявитель обязан заключить договор страхования, на основании которого сумма ежемесячного платежа увеличится.
Кредитование «молодых» пенсионеров
Основная масса учреждений предлагает оформить кредит пенсионерам на условиях принадлежности к возрастной группе 55-60 лет. В этом случае, гражданин выходит на пенсию по выслуге лет, а дополнительно к этой категории относятся отставные офицеры, обладающие правом получения досрочного пособия.
К нестандартным займам относятся дополнительные услуги, которые позволяют оформить ссуду, если клиенту больше 75 лет, но выдают средства в редких случаях.
Кредитование лиц до 75 лет и старше
Не каждый заявитель обладает возможностью оформления ипотеки или потребительской ссуды. Финансовые учреждения фиксируют условия, одной из которых является возраст. Поэтому вероятность получения положительного решения больше имеют молодые граждане в почетном возрасте — льготники, служащие силовых ведомств, бывшие военнослужащие.
Некоторые финансовые организации устанавливают возрастные рамки, основывающиеся на последней дате внесения суммы по платежам — 80-85 лет. К примеру, если договор заключается на срок 25 лет, то датой погашения должен быть возраст заемщика 80 или 85 лет. При этом каждая коммерческая организация устанавливает собственные пределы.
К примеру, Публичное акционерное общество «Севергазбанк» официально заявляет на своем портале о том, что у них можно взять кредит пенсионеру, если на момент завершения договора, ему не исполняется больше 67 лет. В противном случае, требуется привлечение поручителя. При этом другие банки не акцентируют на этом внимание, но при обращении клиент получает именно такое предложение.
Условия
Получить кредит пенсионерам можно при соблюдении дополнительных требований, которые следует учитывать при оформлении заявки. Эксперты рекомендуют также прочитать договор, обращая внимания на условия погашения, размер неустойки и т. п.
В основном процентная ставка для престарелых лиц аналогична остальным клиентам. Исключительными случаями является проведение программы, в рамках которой, ежегодная ставка может изменяться по следующей схеме:
- для лиц, вышедших на заслуженный отдых — от 13%;
- для остальных потребителей — от 14%.
Ограничения по возрасту в разных банках
Существуют ограничения по возрасту на получение кредита для пенсионеров. Рейтинг банков:
- Совкомбанк предоставляет ссуды лицам до 85 лет;
- Почта Банк — до 80;
- Альфа банк — одобряет займы, если возраст заемщика не превышает 65;
- ОТП — до 68;
- Сбербанк чаще всего выносит положительное решение для престарелых граждан до 75;
- В Россельхозбанке можно оформлять ссуду до момента достижения 75 лет;
- ВТБ Банк Москвы — до 75 лет.
Банки с оптимальными ставками по процентам
Проанализировав продукты, выводим рейтинг процентных ставок по ссудам:
- Ренессанс — 15,9%;
- Восточный — 12-39%;
- Совкомбанк предоставляет кредиты пенсионерам по ставке 11,99%;
- Сбербанк 12,5-19,9%;
- Интерпромбанк до 17%;
- Россельхозбанк 11,5-16,5%;
- Почта Банк 12,9-23,9%.
Список документов для получения ссуды
Основными документами, чтоб оформить ссуду в финансовой организации является:
- паспорт гражданина РФ;
- удостоверение о выходе на заслуженный отдых;
- СНИЛС;
- выписка из ПФ России, указывающая на доход гражданина.
Оформление заявки
Заявление заполняется на установленном в финансовом учреждении образце. Заявитель заполняет все графы. Требуется предоставление личной информации, адреса проживания, уровня дохода. В зависимости от размера пособия, возраста потенциального клиента, а также кредитной истории, учреждение выносит определенное решение.
Чтобы взять кредит в банке, пенсионерам для снижения ставки, следует представить справки, указывающие на назначение пособия и выписку из ПФ России. Дополнительно могут потребовать привлечь поручителей или предоставить залог.
Особенности предоставления займов
В отличие от трудоспособной категории клиентов, пожилые люди расцениваются финансовыми организациями, как менее платежеспособная группа. Ввиду этого предъявляются дополнительные требования в виде страхования средств от рисков. Поэтому кредиты для пенсионеров в 2020 году наделены следующими особенностями:
- низкая ставка по займам;
- ограничение на сумму;
- небольшой срок.
В качестве подстраховки учреждения просят представить медицинское заключение о состоянии здоровья либо оформить договор страхования жизни.
Работающим
Лица, пребывающие в почтенном возрасте, т. е. старше 65 лет, обладают возможностью оформить ссуду. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять кредит без поручителей и залога в виде имущества. Однако это допускается, если потенциальный клиент трудоустроен (необязательно официально).
Для подтверждения дохода, следует представить справку по банковскому образцу или по форме 2-НДФЛ о наличии должности в компании. Кроме того, подтверждение здоровья медицинским заключением также является плюсом для вынесения положительного решения по выдаче займа.
Безработным
Человек, которые не имеет, кроме пенсии, постоянного дохода, сложнее получить заемные средства. В такой ситуации гражданин должен соблюсти ряд условий для снижения процентной ставки:
- заключение договора страхования;
- привлечение поручителя;
- получение на карту этого банка пособия.
В основном безработных обслуживают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, Альфа Банк, Россельхозбанк.
Под залог недвижимости
Такой вид договорных обязательств может быть выгоден обеим сторонам. Для финансовых учреждений залог привлекателен тем, что при любых обстоятельствах будет произведен возврат ссуженных средств.
Тем не менее, для получения ссуды, гражданин может оформить договор с более выгодными условиями. Это касается ставки, сроков и сути соглашения. К примеру, период может достигать 20 лет, а сумма доходить до миллиона рублей.
Банки в качестве залога рассматривают любую недвижимость, находящуюся в собственности потенциального клиента:
- нежилые строения;
- квартира;
- частное домовладение;
- комната;
- дача;
- земельный надел.
Недостаток такого оформления заключается в ограничении займа суммой имущества после оценки. Как правило, максимум достигает 80% от цены объекта.
Поручительство
При низком уровне доходов или отрицательной КИ, для получения кредита пенсионеру стоит знать, какие банки их выдают. Дело в том, что, если привлечь поручителя, то можно обратиться в любое финансовое учреждение.
Такой подход дает гарантию учреждению, что ссуда будет погашена в установленном порядке. Но в некоторых случаях недостаточно одного созаемщика, например, если заявка оформляется на большую сумму. Поэтому требуется 2-3 человека. Эти гражданами берут на себя дополнительную ответственность по несению бремени ссуды, если основной заемщик не сможет рассчитаться по долгам. Чаще всего такими гарантами выступает близкая родня потребителя.
Где взять средства пенсионеру с плохой КИ?
В ситуации, когда у гражданина плохая КИ, но есть жизненная необходимость в средствах, закономерно возникает интерес, где взять кредит пенсионерам. Больше всего шансов у человека на одобрение заявки есть в следующих учреждениях:
- Восточный;
- Ренессанс;
- Совкомбанк.
Вторым вариантом является предоставление залога в виде недвижимого имущества.
Иные варианты получения кредита
Небольшой заем можно оформить в микрофинансовом учреждении. Для получения необходим только паспорт. Процедура не занимает больше 15 минут, а деньги перечисляют на карту. Однако процентная ставка у экспертов часто вызывает ужас — до 2% в сутки. Иными словами, взяв 5000 рублей, через месяц нужно вернуть до 8000 р.
/rating_off.png "Звёзд: 1")
Загрузка...
