Понятие «накопительная часть пенсии» большинство граждан связывает с лицами, моложе 1966 года. Именно на их счета работодатели отчисляли 6% взнос, формируя будущие отчисления. Однако за работников более старшего возраста также производились взносы, которые можно истребовать в виде единовременной накопительной пенсии.
Механизм назначения единоразовых выплат
В целях реформирования системы пенсионного финансирования в рамках принятого ФЗ № 173 от 17.12.2001 г. «О трудовых пенсиях РФ» началось формирование накопительной части пособия из обособленного источника. Для лиц, попадающих в возрастную «вилку» 1953-1966 годов рождения, с разделением:
- для мужчин — нижняя планка начинается с 1953 г. р.;
- для женщин — с 1957 г. р.
Раньше работодатель вносил 2% взносы на ИЛС физического лица. Длилось это недолго — вплоть до начала 2005 г., поэтому на счетах означенной группы граждан скопились столь незначительные финансы (пороговое значение — 5% от страховых отчислений), что логичнее их было получить, как единовременную накопительную пенсию.
Единоразовые выплаты пенсионных сбережений — кому положены
Возрастная группа лиц, рожденная до 1966 г., была лишена возможности самостоятельно формировать свои будущие накопления, но за них в законодательно очерченном порядке это делали работодатели.
Поэтому данная категория застрахованных граждан, при зафиксированном факте их трудоустройства в промежутке 2002-2004 гг., вправе претендовать на единовременные выплаты из накопительной части.
Остальные случаи регламентируются ст.4 ФЗ № 360 от 30.11.2011 г., обозначившей порядок выдачи средств. Единовременное получение накопительной части пенсии доступно:
- Лицам, подпадающим под определение «застрахованный» согласно ФЗ № 424 от 28.12.2013, регламентирующему аспекты накопительной пенсии. К таковым относятся граждане возрастной категории 1967 г. р. и младше, развивающие обе части пенсии (страховую и накопительную).
- Будущие пенсионеры, участвовавшие в проекте софинансирования.
- Женщины, решившие увеличить будущую накопительную пенсию за счет средств материнского капитала.
Дополнительно единовременные выплаты накоплений доступны застрахованным лицам по следующим основаниям:
- относятся к инвалидам любой из 3-х групп;
- достигли пенсионного возраста (в том числе и досрочного);
- получают пособие по потере кормильца;
- находятся на социальном обеспечении по возрасту.
Наряду с единовременными платежами, существуют другие способы оформления пенсионных накоплений — досрочная и бессрочная выдача денежных сумм. Граждане, их получающие, не вправе претендовать на единовременные выплаты накопительной пенсии.
Последовательность оформления единоразовых выплат
Право на взыскание пенсионных накоплений граждане приобретают только по достижению возрастной планки либо по иному законному основанию (инвалидность, потеря кормильца).
На принятие решения о единовременной выплате пенсионных накоплений законом установлен один месяц. Время отсчитывается со дня подачи обращения либо с даты на почтовом штемпеле, если заявление отправлено письмом.
В каком фонде хранятся сбережения
Нередки случаи, когда люди не знают точно, где аккумулируется накопительная часть их отчислений, тем более, если на руках нет договора о размещении средств пенсионных накоплений в конкретной организации.
Для уточнения сведений о фонде можно воспользоваться одним из четырех предложенных способов:
- Самый простой путь — обратиться по месту бывшего трудоустройства, так как бухгалтерия, переводившая денежные суммы на ИЛС застрахованного лица, владеет всей информацией об адресате.
- Направиться с заявлением в местное отделение ПФ с документами, удостоверяющими личность и подтверждающими пенсионные права заявителя. По истечении 10 дней обратившийся получит ответ в письменном виде или в личном разговоре по телефону.
- Вступить в контакт с финансовыми организациями, сотрудничающими с ПФР. При этом пенсионер не обязан быть клиентом учреждения (ВТБ-24, Газпромбанк, Сбербанк и др.).
- Запросить информацию через портал Госуслуг. После регистрации человек получит доступ к данным, хранящимся в пенсионном фонде.
В сегодняшних реалиях появилось много сайтов, обещающих выдать требуемую информацию после ввода персональных данных. Следует с большой осмотрительностью относиться к таким предложениям, ибо неизвестно как будут использованы личные сведения.
Список документов для предъявления
В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1047 от 21.12.2009 г., регламентирующим порядок оформления единовременной выплаты средств пенсионных накоплений, обязательный перечень документов таков:
- заявление по установленному образцу;
- документ, подтверждающий личность (обычно паспорт);
- справка из ПФР или удостоверение, свидетельствующее о праве получения пенсии как страховой, так и социальной;
- дополнительные документы (по требованию), например, трудовая книжка.
При опосредованном обращении законный представитель должен предъявить доверенность, заверенную нотариусом, на право вести действия от имени заявителя. При оформлении запроса по почте допускается отправлять копии документов, но с обязательным нотариальным заверением.
Заявление
Чтобы получить единовременно накопительную пенсию, сформировавшуюся в государственном фонде, следует обратиться в территориальное отделение ПФ России с соответствующим заявлением, форма которого установлена Постановлением Минтруда и соцзащиты № 11-н от 03.07.2012г.
Обращение пишется на адрес местного органа ПФ России и содержит следующие графы:
- Персональные данные заявителя (ФИО, день рождения, гражданство, половая принадлежность).
- Номер СНИЛС.
- Полные паспортные данные.
- Адрес регистрации и адрес постоянного места проживания (при необходимости указать местоположение временного пребывания).
- Номер телефона для связи.
- Указание способа получения платежей — банковские реквизиты, доставка по почте или на дом.
- Дата, личная подпись.
Если заявлением о единовременной выплате средств пенсионных накоплений занимается доверенное лицо, то аналогично заполняется информация, касающаяся законного представителя.
Форма обращения в Негосударственный ПФ, разработанная одномоментно с образцом в ПФР (№ 12-н) мало отличается от аналога. Добавочными являются сведения об основании получения страховой части, а также меняется адрес запроса (наименование НПФ).
Сроки выплат и возможность отказа
Сроки ожидания единовременной уплаты в случае принятия положительного решения не должны превышать 2-х месяцев. После этого пенсионер вправе получить денежное пособие на один из способов, указанный в заявлении.
В ряде случаев ПФ может отказать в единовременных платежах.
Причины отказа могут быть следующими:
- не наступил момент возникновения права на пенсионное обеспечение;
- накопленные средства превышают пороговое значение в 5% от страховых начислений;
- лицо сделало выбор в пользу бессрочных платежей;
- не прошел установленный промежуток (5 лет) со времени последнего получения пенсионных накоплений.
Если гражданин считает отказ необоснованным, то он вправе оспорить его в судебном порядке.
Кому полагаются пенсионные накопления умершего родственника
Получение пенсионных накоплений умершего родственника сходно в некоторых аспектах вступлению в наследство. В обоих случаях преимущественное право на материальные блага имеют родственники первой очереди:
- супруг (-а);
- дети;
- родители.
Если в заявке о передаче средств указано иное физическое лицо, то денежные накопления распределяются согласно воле усопшего.
Наследование финансовых отчислений регулируется ФЗ № 360 (ст.2) и предусматривает:
- Уплату наследникам всей суммы, если не зарегистрировано ни одного случая получения платежа застрахованным лицом.
- Выдачу остатка средств на лицевом счете после оформления срочных выплат владельцем финансов.
- Унаследование единовременной выплаты преемниками после ее назначения (но неполучения).
Несправедливым решением, по мнению граждан, служит момент, отменяющий право наследования после начала бессрочных выплат. Получается, человек на протяжении энного времени аккумулировал накопительную пенсию на индивидуальном счете, но стоит ему раз получить любую, даже самую незначительную сумму — и в случае его смерти деньги переходят в ПФ.
Порядок получения накопленных пенсионных сбережений аналогичный правам вступления в наследство — через 6 месяцев после смерти с перечнем соответствующих документов наследователи обращаются в организацию, куда перечислялись средства.
Величина единовременного платежа
Для единовременной выплаты истребовать можно максимум 5% всей суммы выплатных сбережений. Чтобы рассчитать это пороговое значение, можно воспользоваться специальной формулой (действительная для расчетов 2018-2019 гг.).
Алгоритм расчета такой:
Снч= Одд/Тдож⩽5%Снак; где:
- Снч— накопительная часть в суммарном выражении;
- Одд—общий денежный доход;
- Тдож — время дожития: для бессрочных вкладов — 246 месяцев, для срочных — 120 месяцев;
- Снак — суммарные страховые накопления.
Рассмотрим на примере.
Допустим, пенсионер Егоров накопил на ИЛС средства в размере 150 000 рублей. Назначенная страховая пенсия составляет 15,5 тыс. руб. С учетом времени дожития (246 мес.) ежемесячные выплаты накопительной части равны:
150 000: 246 = 609,75 руб.
Найдем процент отчислений:
609,75/ (15 500 + 609,75)*100% = 3,79%, что меньше 5%.
Другой расчет, задействующий 5% от страховой пенсии, приведет к аналогичному результату:
(15 500 * 5) /100 = 775 рублей, что больше 609,75 руб.
Следовательно, пенсионер Егоров может единым платежом получить всю накопительную часть.
Несмотря на большое разнообразие онлайн-калькуляторов, использующих различные алгоритмы подсчетов, точно учесть размер накопленных сбережений нереально. Это связано с тем, что простому человеку трудно учесть доходность инвестпроектов от вложенных средств. Более-менее ясной картина становится непосредственно перед выходом на заслуженный отдых.